在過去的一年里，金融去杠桿的持續推進，強監管政策的持續發力以及金融科技的不斷滲透等因素，對中國銀行業的經營產生了重大影響，銀行家們對此感受尤為強烈。

12月22日，中國銀行業協會發布了《銀行家調查報告（2017）》（以下簡稱《報告》），對銀行理財、同業業務、互聯網金融、資產管理、債轉股、房地產、金融風險防范等多個銀行業高度關注的熱點問題進行了深入調研。

超九成銀行家對“監管力度增強”感受強烈

十九大報告強調“健全金融監管體系，守住不發生系統性金融風險的底線”。剛剛結束中央經濟工作會議，亦將“防范化解重大風險”定為未來3年的攻堅戰之一。

《報告》指出，風險管理和內部控制是本次調查的關注點，綜合對比2010年至2017年的調查數據可知，“全面提升風險管控能力”一直是中國銀行業的經營核心和戰略重心。

《報告》顯示，超過六成（64.8%）銀行家認為，當前面臨的最主要風險仍是信用風險，具體表現為部分地區經濟和行業經營下行、不良貸款壓縮受阻等現象。同時，銀行家們更加注重風險的識別與監測，各家銀行也正在不斷加強貸前審查、貸中監控以及防火墻建設，力求從源頭切斷風險，預防風險傳遞。

此外，在監管形勢呈現強監管、重合規、嚴問責的背景下，銀監會組織開展了系列專項治理活動，加大了對銀行自查和監管監察及問責處罰的力度。

調查顯示，對于監管力度的增加，超九成銀行家“感受強烈”，其中近五成銀行家“感受非常強烈”。

面臨不斷加大的監管行政處罰力度，大多數銀行家評價正面。69.4%的銀行家認為“有利于銀行提升合規水平，健全風險內控機制”，69.2%的銀行家認為“有利于提高管理人員風險合規意識，強化高管責任”，67.5%的銀行家認為“有利于整治市場亂象，營造良好經營環境”。

第三方支付成為銀行家最關注領域

《報告》還顯示，金融科技領域的發展演變正在受到各方廣泛關注。金融科技依托互聯網、大數據、云計算、人工智能等技術，不僅幫助銀行實現了精準營銷、提升服務體驗，而且大幅提高其風險管理和合規經營水平。

在《報告》針對銀行家最應該關注的社會經濟發展趨勢的調查中，科技創新與技術進步最受銀行家關注（59.1%），這一數值每年都有所提升（2015年41.4%，2016年44.7%）。

其具體表現在，銀行家持續關注科技與金融的融合，但不同類型的銀行關注點不同。七成銀行家認為金融科技對支付結算影響最大，第三方支付成為銀行家最關注領域，七成銀行家認為，金融科技對支付結算業務的沖擊量最大。隨著網絡支付和移動支付的迅猛發展，第三方支付方式已經成為人們越來越頻繁使用的支付模式。

 從金融科技不同領域的維度看，調查結果顯示，隨著支付寶、微信錢包等服務的出現和普及，第三方支付成為銀行家最關心的領域，獲得了48.0%的關注度。智能投顧則吸引了32.9%的銀行家注意，互聯網金融產品代銷（29.4%）、電子貨幣（25.0%）、電子自動交易（23.4%）和網絡借貸（23.0%）均吸引超過20%的銀行家注意。

《報告》中關于未來三年銀行信息科技建設投入的調查結果顯示，銀行家在銀行信息化技術建設中的投入將繼續增加。45.7%的銀行家表示，將在未來三年加速信息系統建設、大幅增加投入，這一比例較2016年調查結果增加了5.5%。

《報告》同時指出，銀行家們普遍認識到，金融科技領域的風險、尤其是銀行自身的技術風險以及來自P2P網絡借貸行業的風險值得警惕。

超七成銀行家認為房價將上升或持平

2017年以來，一線城市限購政策逐漸升級，二線城市也逐漸開始限購，三、四線城市房地產市場熱度較前幾年有所上漲。《報告》中針對銀行家對房地產市場未來走勢的調查結構顯示，超過七成的銀行家認為房地產價格和銷量將上升或持平。

值得注意的是，區分不同類型城市，銀行家最為看好二線城市房地產市場，近九成的銀行家認為房地產市場的銷量和價格會上升或至少持平。這比過去兩年呈明顯上升趨勢；對于一線城市，超過七成銀行家認為房地產市場的銷量會上升或持平，超過八成銀行家認為房地產市場價格會上升或持平。2016年這兩項數據分別是90.2%與92.1%。

《報告》指出，由于北京、上海、深圳等一線城市房地產市場接近飽和、限購政策嚴格，部分購房需求向二線城市發生了轉移。其人口、產業和資源的集聚效應也對周邊郊區和次中心城市產生“溢出效應”，從而出現從中心向外圍的擴散趨勢。

就三、四線城市而言，《報告》指出，超過七成銀行家認為房地產市場的銷量和價格會上升或至少持平，去年這兩項指標分別為51.4%與56.6%，有了較大提升。

在房地產調控政策深化、房地產行業景氣度逐步回落以及監管政策施壓的背景下，銀行對房地產開發貸保持了謹慎的態度。27.5%的銀行家認為，針對房地產市場“過熱”的城市，開發貸應投向以保障性和普通商住為主，嚴控商用房貸款。38.6%的銀行家認為，針對房地產市場“過冷”的城市，應設計創新靈活的個人住房貸款和還款方式，鼓勵居民買房。

當前階段，相比于房市“過冷”城市的去庫存需求，銀行家更重視控制熱點城市新增住房開發貸款，堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”原則。按區域劃分來看，東部地區有61.9%的銀行家更關注房地產市場“過熱”帶來的風險，這一點高于其他地區的比例。

《報告》指出，這主要是因為，我國房地產市場“過熱”城市相對集中在東部沿海的一二線城市，房地產市場在今年監管政策的施壓下，東部地區對房地產市場“過熱”的城市的用房貸款更加重視。