合規工作怎樣做得既有形又見心？2017年，浙商銀行上海在實踐中不斷摸索，以“內控保駕、合規護航-2017年查漏補缺規范年”專項行動、“三三四十”專項治理等為抓手，創新合規文化傳播，強化宣傳教育等，走出了一條形式多樣、內容豐富、成效顯著的路。全年未發生重大案件和其他重大風險，未發生重大監管處罰和重大聲譽風險事件。

一是“切中臺”。首創“指定柜員/核保經理客戶經理”模式下核簽業務的封包核簽流程，遵循“核保核簽、資料封包、封包交換”的三步驟。同時，審批拒件和多余的客戶授信資料均集中分行統一管理和銷毀。

二是“三標準”。其一，由合規部對內控合規、反洗錢、消保、客戶投訴等相關崗位的職責進行全面梳理，整理出統一、規范的崗位及職責內容，并通過發文、修訂和檢查推動分行各部室、各支行將其鑲嵌到本部門員工崗位職責中；其二，正式出臺《上海分行規章制度管理辦法實施細則》《關于全面強化內控合規（案防）教育與培訓工作的通知》《上海分行消費者權益保護管理實施細則（2017年版）》等12個制度，占全行全年制度制訂和修訂量的36%，有力地推動內控合規規范管理質量。另還修訂了《浙商銀行上海分行員工禁止行為管理工作手冊（2017年版）》；其三，完善內控合規教育培訓機制，建立“一堂合規課”執行標準。為抓住內控合規與案防的關鍵因素—人和預防，我分行專門下發《關于全面強化內控合規（案防）教育與培訓工作的通知》，明確工作目標和任務、培訓對象和主體責任人，對教育和培訓內容、時限和管理要求進行規定，做到培訓、教育有據可依。

三是“兩系統”。其一，建設分行制度庫管理系統，于2017年10月26日成功投產上線。該系統將分行制定的各項制度共143個及上海銀監局監管制度和通知分16個條線導入，對新進員工必學制度98個進行標記，逐步實現學習硬控制、與OA系統、考試系統互通；其二，建設合規考試系統。先后有效組織全行員工開展“禁止行為管理”知識考試、“操作風險重要風險點及防范措施”知識考試，建立起新進員工禁止行為考試機制。同時，還充分運用該系統對各類考試中錯誤率較高的問題進行大數據統計分析，及時發現員工掌握的薄弱環節，下發全行員工進行重點提示。

四是“三教育”。其一,多層次組織全員“一堂合規課”教育活動。對分支行主要負責人、對重點條線員工、對支行員工、對內控合規聯絡員等多重對象、覆蓋全體員工進行內控合規管理、禁止行為管理、監管治理重點等內容的剖析和解讀，明確管理要求，樹立“內控合規人人有責”理念；其二,研究制定了《上海分行新員工入行“一堂合規課”警示教育實施方案》，首創將合規警示教育嵌入新員工入職流程中，建立起分行新員工合規談話標準和規定流程，進行一對一的合規教育、禁止行為警示教育機制，發放《員工禁止行為管理工作手冊》，并當場簽訂禁止行為承諾書、合規經營承諾書、案防目標責任書，并在入職后第三個月月初進行員工禁止行為知識考試；其三,專門邀請公安專家就案件防控來行講課。為加強員工廉政建設，提高全體員工風險防范意識及案防能力，我分行專程邀請到全國“模范經偵支隊”—上海市公安局經偵總隊一支隊（負責金融案件偵查工作）黨總支書記、支隊長周海峰從偵破案件的角度來行授課，披露和揭示近一年來銀行業重點案件的基本情況、犯罪手法、暴露的問題及銀行的應對措施、解決方案建議，效果較好。

五是“兩活動”。其一，開展家訪“心連心”活動。2017年上半年，分行在行長室強有力的推動下，分行行領導、分支行各部門、各支行負責人每兩人為一組，利用休息時間全面組織開展對全體員工的家訪“心連心”活動。在家訪中，了解員工“三個圈”、8小時外的情況，排查異常行為；其二，開展“我為合規樹口號”活動。分行組織全行開展了“我為合規樹口號”宣傳活動，共征集了87條合規口號，經行領導及專家組投票，第一輪篩選出12條主題鮮明、朗朗上口的口號予以公示，并首次運用微信投票和分行投票系統向員工及社會發起投票邀請，累計參與投票人數達到1671人，最終選出一等獎一名，二等獎兩名，三等獎三名。

六是“三重點”。其一，加強分行風險提示管理，切實做好風險預防。分行堅持“問題導向”原則，以主動風險管控為思路，針對在日常檢查存在的主要問題和管理不足或漏洞，及時下發各類管理工作提示18期；分行相關主管部門針對經營活動中面臨的重點風險，結合經營單位存在的重點薄弱環節，下發14期風險或工作提示，系統性提出整改措施和管理要求；其二，明確分工，強化監管意圖和要求有效落實。分行制定了《浙商銀行上海分行落實上海銀監局各項監管要求和監管意圖工作實施細則（2017年版）》，規范全行監管信息接收與報送管理工作，并及時組織各管理部室的聯系人對該項細則進行解讀和培訓，按季對報送工作進行自評和合規部評價，每周持續加強與對口監管員的溝通和聯系，及時了解和傳達監管要求，有效履行與監管機構的紐帶作用；其三，嚴格督導落實基層網點主要負責人“十必做”。分行擬定了《2017年度內控合規與案防工作措施》，持續深入轄屬各支行開展內控宣講和輔導工作，特別是關注薄弱機構、薄弱環節，以案說法、以案說規，強化基層網點主要負責人“十必做”履職意識，堅持以行長“十必做”履職為抓手，認真核查一把手“十必做”落實情況，持續性開展禁止行為檢查，切實強化風險底線管理。